Займы в микрофинансовых компаниях выдаются по тому же принципу, что и обычные банковские кредиты. Вернуть задолженность в полном объёме с процентами необходимо в указанные в договоре сроки. Любые просрочки платежей приводят к последствиям в виде штрафов и порчи кредитного рейтинга. Предлагаем ряд рекомендаций, как поступить, если образуется просрочка, а платить нечем. К тому же, если МФО дают 100 одобрение кредита с плохой кредитной историей, то они на так же 100% уверены, что вернут деньги у заёмщика.
Что предпримут МФО?
Компании практикуют несколько вариантов взыскания задолженности. Сначала к делу привлекаются сотрудники в штате кредитора, дальше дело может быть передано коллекторам. Последние обязаны работать в рамках закона, но нередко идут вопреки установленным правилам.
Сразу на следующий день после образования просрочки начинают начисляться пени и неустойки. Компания может позвонить человеку и уточнить планируемую дату закрытия долга. Если не выполнять обязательства, подобные звонки станут регулярными.
Какие неприятности принесёт общение с коллекторами:
- Регулярные звонки самому заёмщику и его близким или родственникам.
- Звонки на работу или коллегам.
- Постоянные письма, SMS-сообщения, некоторые недобросовестные взыскатели даже прибегают к угрозам.
Попытки порчи имущества, психологическое давление и требования немедленно оплатить долг – все эти методы нарушают закон, поэтому сразу пишите заявление в полицию.
Как проходит взыскание задолженности в судебном порядке
Если действия коллекторов не принесли должного результата, микрофинансовая компания обращается в суд. Не стоит думать, что если займ был получен онлайн, то подобный электронный договор между сторонами не имеет юридической силы. Это не так, сделка абсолютно законна, поэтому суд встанет на сторону кредитора, обязав человека выплатить задолженность.
Если заёмщик считает, что его права нарушены, а начисленная сумма штрафов за просрочку слишком большая, он вправе подать встречный иск на микрофинансовую компанию. Сегодня МФО работают преимущественно в рамках законодательства, поэтому найти повод для расторжения договора или признания его недействительным практически невозможно. Но снизить сумму штрафов в судебном порядке вполне реально.
Если по итогам разбирательства заёмщика обязали вернуть долг, приставы могут исполнять решение несколькими путями:
- Арестовать часть заработной платы человека, списав её прямо в момент поступления средств.
- Заморозить банковские счета и депозиты, чтобы удержать с них нужную сумму.
- Арестовать имеющееся в собственности человека имущество, если дохода в денежном эквиваленте или открытых счетов у него нет.
В этом случае договориться с кредитором мирно уже не получится, решение суда в любом случае вступит в силу. Поэтому уже в первые дни после образования просрочки нужно обратиться в МФО для поиска решения. Например, компания может предложить рефинансирование или продление периода действия договора.
Когда необходима пролонгация?
Эта услуга доступна практически во всех современных компаниях. Продление договора – способ избежать начисления штрафов и порчи кредитной истории.
Важно понимать, что пролонгация – услуга платная и вариантов есть несколько:
- Чаще компания предлагает оплатить всю сумму процентов за дни, когда клиент пользовался деньгами.
- Ещё один вариант – выплата некоего процента от суммы долга.
Только после этого можно активировать опцию продления. Если в вашей компании подобной услуги нет, поищите другие варианты, например, рефинансирование. Помните, что продолжительные просрочки – верная дорога к стремительному ухудшению кредитного рейтинга. Поэтому прятаться от кредитора будет худшим вариантом.